77,4% dos brasileiros estão endividados: O que fazer para sair dessa situação?

Em setembro de 2023, a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), conduzida pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), revelou uma realidade preocupante no Brasil. A proporção de famílias endividadas no país permaneceu em 77,4%, mantendo-se estável em relação ao mês anterior.

Pontos importantes:

• Estabilidade do Endividamento: A estabilidade na proporção de famílias endividadas em 77,4% em setembro é uma métrica fundamental para entender a situação econômica das famílias no Brasil.

• Aumento na Inadimplência: O aumento para 30,2% na taxa de inadimplentes, representando um aumento de 0,2 ponto percentual em relação ao mês anterior, é de extrema importância, indicando um desafio financeiro crescente.

• Recorde de Pessoas Incapazes de Pagar Dívidas: A marca de 13% de consumidores incapazes de quitar dívidas de meses anteriores é um recorde histórico e revela a extensão do problema.

• Comprometimento da Renda com Dívidas: O aumento para uma média de 30,1% do rendimento familiar destinado ao pagamento de dívidas reflete o impacto direto nas finanças e na qualidade de vida das famílias.

• Elevação na Inadimplência nas Camadas Sociais: A mudança na proporção de famílias endividadas entre as camadas sociais mais pobres e a classe média destaca a relação complexa entre endividamento e renda.

• Necessidade de Políticas de Redução de Juros: Os juros elevados e a crescente quantidade de dívidas a serem pagas são apontados como fatores-chave para a alta inadimplência, destacando a necessidade de políticas para mitigar esses problemas.

• Desafios Econômicos Atuais: A situação econômica demonstrada pela pesquisa revela desafios substanciais que o Brasil enfrenta, exigindo ações conjuntas do governo, instituições financeiras e consumidores para garantir uma recuperação financeira saudável para as famílias brasileiras.

Medidas que as famílias podem considerar para sair da situação de endividamento e inadimplência:

1. Orçamento Detalhado: Comece por fazer um levantamento detalhado de todas as suas despesas e renda. Isso ajudará a identificar onde seu dinheiro está indo e onde você pode economizar.

2. Priorização de Dívidas: Liste todas as suas dívidas, identificando aquelas com as taxas de juros mais altas. Concentre-se em pagar primeiro as dívidas mais caras, enquanto mantém pagamentos mínimos nas outras.

3. Negociação com Credores: Entre em contato com seus credores e busque acordos de pagamento, refinanciamentos ou renegociações que possam reduzir taxas de juros ou estender prazos. Muitas vezes, os credores estão dispostos a colaborar para receber o pagamento.

4. Corte de Gastos Desnecessários: Elimine despesas supérfluas. Isso pode incluir refeições fora de casa, assinaturas não essenciais, entretenimento caro, etc.

5. Criação de uma Reserva de Emergência: Enquanto você paga suas dívidas, tente economizar uma quantia pequena regularmente para criar uma reserva de emergência. Isso evitará que você recorra a novas dívidas em caso de imprevistos.

6. Aumento de Renda: Considere oportunidades para aumentar sua renda, como trabalho freelance, atividades extras, ou busca por melhores oportunidades de emprego.

7. Educação Financeira: Invista tempo em aprender sobre educação financeira. Compreender como gerir seu dinheiro eficazmente é fundamental para evitar futuros problemas financeiros.

8. Acompanhamento Constante: Continue acompanhando seu orçamento e progresso na redução de dívidas. A disciplina financeira a longo prazo é essencial para manter a estabilidade financeira.

9. Assistência Profissional: Em casos mais complexos, considere a assistência de um profissional de finanças ou consultor de crédito. Eles podem oferecer orientação especializada.

10. Programas de Renegociação de Dívidas: Esteja atento a programas de renegociação de dívidas oferecidos por órgãos governamentais ou organizações de proteção ao consumidor.

Os dados alarmantes da pesquisa enfatizam a necessidade de políticas que busquem reduzir os juros elevados e oferecer melhores condições de pagamento, especialmente para as camadas mais vulneráveis da população. A alta inadimplência e o comprometimento da renda com dívidas são desafios que o Brasil enfrenta atualmente. Superar essas dificuldades requer esforços conjuntos do governo, instituições financeiras e consumidores para garantir um ambiente financeiro mais sustentável e saudável para as famílias brasileiras.